신용보증기금 사업자대출 서류, 조건, 한도 (소상공인 대출)

신용보증기금은 소상공인을 포함하여 개인이나 법인, 중소기업 등과 같은 담보가 부족한 기업 단체에게 신용을 보증하여 대출을 받거나 물품을 공급받을 수 있도록 지원해 줍니다.

 

담보나 신용이 부족하여 대출이 어려우신 사업자분들은 신용보증기금 사업자대출 서류, 한도, 조건, 신청방법을 알아보고 신용보증기금 사업자대출을 활용하시면 사업활동에 유용한 자금을 낮은 이자로 안전하게 확보할 수 있습니다.

 

 

▼목차▼ 1. 보증서 발급 조건 2. 신용보증기금 사업자대출 신청방법 3. 신용보증기금 사업자대출 금리 4. 신용보증기금 사업자대출 서류

 

 

▶ 정부는 신용보증기금에서 발행한 보증서를 담보로 시중은행에서 사업자대출을 받을 수 있도록 함으로써 중소기업의 활성화를 적극 지원하고 있습니다.

 

▶ 사업자분들이 신용보증기금 사업자대출을 받으려고 하는 이유는 다음 표와 같습니다.

 

신용보증기금 사업자대출의 장점
담보문제 해소	담보가 부족해도 대출을 가능하게 해준다.
대외신용도 제고	신용보증기금을 이용함으로써 대외 신뢰도가 상승한다.
비용절감	은행 시용보증서 대추에 대해 우대 금리가 적용됩니다. 부동산대출에 따른 비용이 절감되고 민간 보증회사보다 보증료가 저렴합니다.
기업경영 부담 완화	법인기업의 채무에 대하여 대표자 개인의 연대보증을 면제해 줍니다.

 

이러한 장점들을 알고 있는 사업을 하시는 대표님들은 자금이 필요할 때 우선적으로 신용보증기금 사업자대출을 알아보게 됩니다. 

 

 

※ 신용보증기금에서는 자영업자·소상공인 저금리 대환프로그램을 운영하고 있습니다. 7%이상 고금리 대출 상환 부담을 줄이고 싶으신 사장님들은 아래 링크로 대상자 여부를 확인하고 신청하시기 바랍니다. 대환규모가 9.5조원으로 한정된 재원의 프로그램이므로 한도가 소진되기 전에 이용하셔야 합니다.

 

저금리 대환프로그램

 

 

(출처 : 신용보증기금 홈페이지)

 

 

1. 보증서발급 조건

▶ 보증 대상 기업은 영리를 목적으로 사업을 영위하고 있는 개인기업이나 법인기업이어야 합니다.

 

▶ 기업단체는 중소기업 협동조합법에 의한 중소기업협동조합이 보증대상이고, 대기업, 상장기업은 특정자금에 한하여 제한적으로 허용됩니다.

 

▶ 보증대상 업종은 업종별 제한없이 보증이 가능합니다. 다만, 도박·사행성게임, 사치, 향락, 부동산 투기 등을 조장할 우려가 있는 업종에 대해서는 보증을 제한합니다.

 

▶ 제조업이나 IT기업 같은 기술력이 있는 기업은 매출액의 4분의 1 또는 잘 받게 되면 3분의 1까지 대출을 받을 수 있습니다.

 

 

지원대상

신용보증기금 사업자대출 지원대상은 아래 표로 정리하였습니다. 직접적으로 대상 여부를 확인하고 싶으시면, 홈페이지 내 "지원대상 확인"을 통해서 확인하실 수도 있습니다.

 

신청조건	내용
기업형태	영리를 목적 개인기업, 법인기업 중소기업협동조합법에 의한 중소기업협동조합 대기업, 상장기업은 특정자금에 한하여 제한적 허용
신용등급	신용등급이 6등급 이상 - NICE 기준 665점 이상 - KCB 기준 630점 이상 신용등급이 7등급 이하일 경우 저신용자금으로 진행
연매출	연매출 최소 4억원 이상일 것 단, 제조업, IT업종은 4억원 이하도 가능
국세완납	국세 체납금액이 있는 경우 완납 후 진행할 수 있음

 

.

NICE 신용점수 확인 바로가기

 

 

 

사업자대출 종류

 

운전자금대출

운전자금대출은 생산, 판매활동에 필요한 자금 등 운영에 소요되는 자금을 조달하기 위한 사업자 대출입니다. 즉 원재료 구매 및 직원 급여 등을 주기 위한 목적인 경우에 활용할 수 있습니다.

 

 

시설자금대출

시설자금대출은 공장, 건물, 기계 등 고정적인 기업 설비의 취득, 신설, 확장, 개수, 보수 등 일체의 시설에 소요되는 자금과 이에 수반하는 부대비용을 지원합니다.

 

 

이외의 다른 종류의 상품에 대한 정보는 아래 링크를 통해 신용보증기금 홈페이지로 이동하여 주요업무 카테고리에서 확인하실 수 있습니다.

 

 

 

 

지원내용

보증가능 여부와 한도 및 금리는 신용 상태 및 기업의 성장성 등을 토대로 규정에 따라 결정됩니다.

구분	내용
대출한도	운전자금 최대 20억원 시설자금 최대 100억원
대출금리	1% ~ 4%
보증료	최소0.5% ~ 최대 2.5%

 

 

 

 

 

2. 신용보증기금 사업자대출 신청방법

 

보증서 발급 방법

보증 및 상담 신청을 하고 필요한 서류를 통해 자료 수집 및 신용조사를 수행합니다. 이를 통해 신용평가를 실시하여 신용등급을 산출하고 각종 검토표 충족여부를 검토하며 보증심사를 하여 보증지원 가능 여부 및 보증금액을 검토하여 보증승인 여부를 결정합니다.

 

보증서 발급 신청은 신용보증기금 홈페이지 내 신용보증 플랫폼이나 모바일 앱을 통해 간편하게 상담 신청을 하실 수 있습니다. 신규기업은 영업점 방문상담을 하셔야 하고, 기존 보증거래 기업은 방문상담은 생략하고 전화상담만으로 가능합니다. 

 

영업점은 159개 지점이 있으며, 홈페이지에서 지역별로 정보를 제공하고 있으니 처음 진행하시는 경우에는 반드시 가까운 영업점을 검색하여 신청하시기 바랍니다.

 

신용보증기금 영업점 찾기 바로가기

 

 

신용보증 상담은 대표자(실제 경영자) 또는 업무담당자와의 상담을 통하여 보증신청기업의 신용상태와 보증신청금액 등에 대한 적정성을 사전 검토하는 절차입니다. 신용보증기금 홈페이지 내 신용보증 플랫폼을 통해 사전에 서류를 제출하면 원활한 상담에 도움이 됩니다.

 

 

 

신용보증기금 보증심사 부결시

보증심사에서 승인을 받지 못하면 6개월 이내 재신청이 불가능하므로, 사업체의 문제점과 개선사항을 파악하고 서류준비에 만전을 기하여 충분히 검토한 후에 신청하시기 바랍니다.

 

 

 

신용보증기금 사업자대출 취급 은행

보증심사에서 보증설 발급 승인을 받으셨다면, 보증서를 통해 다음의 사업자대출 취급은행 영업지점에서 대출 신청을 하실 수 있습니다.

• 신한은행
• 우리은행
• 국민은행
• 농협은행
• 기업은행
• 한국수출입은행
• KDB산업은행

 

 

3. 신용보증기금 사업자대출 금리

▶ 금리는 1% ~ 4%의 초저금리로 자금을 조달할 수 있고, 한도가 최대 100억원에 달해 많은 사업체 대표님들이 신청을 하고 있습니다. 

 

▶ 기준금리는 매 분기마다 변경이 됩니다. 중소벤처기업진흥공단에서 홈페이지에 시기별로 공지합니다.

• 현재 2023년 3분기 정책자금 기준금리는 2.90%

 

▶ 대출 승인 후 납부해야 하는 보증료도 지원됩니다. 해당 금액은 민간 보증보험사에 비하면 굉장히 낮은 수준입니다.

 

 

4. 신용보증기금 사업자대출 서류

신용보증기금 사업자대출을 이용하고자 하는 분들은 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해 신용조사를 위한 자료를 전자제출 또는 고객 동의 후 신용보증기금 직원이 직접 수집할 수 있습니다.

 

자료원천	신용조사자료	고객협조사항
대법원등기자료	법인등기사항전부증명서 부동산등기사항전부증명서	신보 직원이 직접 수집
행정정보자료	주민등록 초본 지방세납세증명서 등 행정정보 국민연금 등 보험료 납부(완납) 증명 등 사업자등록증명 (국세)납세증명 납부내역증명	고객이 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼을 통해 전자로 제출, 또는 고객이 정보활용동의(신용보증 플랫폼) 후 신보직원이 직접 수집
금융거래정보자료	전자금융거래확인서
국세청자료	부가세과세표준증명 등	고객이 신보 홈페이지 내 신용보증기금 플랫폼을 통해 전자로 제출
세무회계자료	매입·매출처별 세금계산서 합계표(금년, 전년) 재무제표(최근 3년)
기타자료	주주명부, 임대차계약서(사업장, 거주주택) 사본 전자로 수집이 불가능한 전자금융거래 확인서	고객이 신보 홈페이지 내 신용보증 플랫폼 또는 모바일 앱을 통해 전자로 제출

 

수집된 자료를 바탕으로 예비조사, 직접조사, 간접조사 등을 실시하며 기업의 신용상타를 확인합니다. 현장조사를 통해 영업현황과 경영방침, 경영계획 등을 파악할 수도 있습니다.